Oprocentowanie chwilówki (RRSO)

Zaciągnięcie chwilówki, nawet, jeżeli ma opiewać na niewielką kwotę, zawsze stanowi wyzwanie logistyczne. Decyzję trzeba wnikliwie przemyśleć, ponieważ pociąga ona za sobą konsekwencje w postaci konkretnego zobowiązania. Pośpiech bywa złym doradcą, dlatego najlepiej porównać oferty rozmaitych pożyczek, a dopiero potem wybrać tą, która jest na najkorzystniejszych warunkach. Składając wniosek kredytowy, trzeba jednak mieć świadomość kilku rzeczy, na przykład, jaki będzie całkowity koszt lub w jaki sposób wyliczyć oprocentowanie chwilówki. Nasza porównywarka "7CHWILÓWKI" zawiera ranking chwilówek przez internet, które warto wziąć pod lupę i poddać wnikliwej analizie. Na szczęście w dobie internetu znajdziemy cały szereg poradników, które pomogą nam wybrać najlepszą ofertę i swobodnie przebrnąć przez proces weryfikacyjny. Pamiętajmy jednak, by zawsze sprawdzać wiarygodność danej firmy, dokładnie czytać umowę, oraz nie podpisywać dokumentów, które są dla nas niezrozumiałe. To podstawy bezpiecznego pożyczania. Na stronie www.knf.gov.pl zamieszczono listę podmiotów objętych nadzorem finansowym, zaś w zakładce "ostrzeżenia" znajduje się lista firm podejrzanych o prowadzenie nielegalnej działalności.

Całkowity koszt pożyczki

---

Zgodnie z danymi BIK-u, tylko 8% Polaków korzystających z chwilówek w pozabankowych firmach pożyczkowych wie, co to jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Z reguły nie zdajemy sobie sprawy, ile faktycznie będzie nas kosztowało zaciągnięcie pożyczki, tymczasem warto orientować się w temacie, ponieważ nie są to zazwyczaj małe kwoty. Na całkowity koszt pożyczki składają się, nie tylko pożyczona suma wraz z odsetkami, ale także: prowizje, ubezpieczenia oraz opłaty dodatkowe. Prowizja to bezzwrotna opłata jednorazowa związana z konkretną czynnością (np. prowizja za przygotowanie umowy). Chwilówki bez BIK - przyznawane bez weryfikacji klienta w Biurze Informacji Kredytowej, są obarczone sporym ryzykiem po stronie pożyczkodawcy. Może on więc poprosić nas o wykupienie ubezpieczenia np. na wypadek utraty pracy. Do opłat dodatkowych zaliczyć można jednogroszową opłatę rejestracyjną, koszty upomnień i monitów, czy przesunięcia terminu spłaty. Aby pożyczkodawcy nie windowali niebotycznych kosztów chwilówek, Ustawa antylichwiarska narzuciła pewne ograniczenia. Oprocentowanie chwilówki nie może przekroczyć 4-krotności stopy lombardowej NBP. Mamy tu na myśli tzw. oprocentowanie nominalne pożyczki, a nie RRSO rzeczywiste, które zawiera w sobie wszelkie opłaty i prowizje związane z pożyczką. W tym zakresie też następuje ochrona konsumenta, gdyż ustawa głosi, że pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą przekroczyć 25% jej wartości oraz dodatkowo 30% w skali roku. Ponadto w przypadku pożyczki udzielonej na kilka lat koszty nie mogą przekroczyć 100% jej wartości. Pożyczkodawca każdorazowo ma obowiązek poinformować nas o wszelkich kosztach i tego powinniśmy się stanowczo domagać.

Reprezentatywny przykład - oprocentowanie wybranej pożyczki

---

Decydując się na usługi konkretnej firmy udzielającej pożyczki, warto podsumować wszystkie koszty, które na pewno poniesiemy. Temu służą reprezentatywne przykłady pożyczek zamieszczane na stronach pożyczkodawców. Ich celem jest bowiem podanie pożyczkobiorcy rzetelnych informacji na temat całkowitych kosztów danej pożyczki. Prześledźmy zatem wysokość opłat na przykładowej oferty. Przy założeniu, że pożyczamy 2000 zł na 30 dni (i nie jest to nasza pierwsza chwilówka u tego pożyczkodawcy), po upływie okresu kredytowania zwrócimy dokładnie 2500 zł. Stała stopa oprocentowania wynosi 10% w skali roku, a całkowity koszt chwilówki to 500 zł. Na tę kwotę składają się: prowizja (483,56 zł) oraz odsetki od kapitału (16,44 zł). RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 1410,3%. RRSO jest tak wysokie, ponieważ jest liczone za cały rok, pomimo faktu, iż pożyczka jest krótkoterminowa. Trzeba zdawać sobie sprawę, że kwota 2500 zł została obliczona dla zobowiązania spłaconego w terminie. Szczególnie młodzi i nowi klienci powinni pamietać biorać chwilówki od 18 lat. Jeśli spóźnimy się ze zwrotem chwilówki, musimy liczyć się ze zwiększeniem jej kosztów. Warto na bieżąco śledzić informacje na stronie pożyczkodawcy oraz czytać regulamin firmy, by nie zostać zaskoczonym, gdy będzie się zbliżał termin spłaty.

RRSO 0% - czy na pewno nic nie zapłacę?

---

Wiele firm pożyczkowych kusi konsumentów do wzięcia pożyczki za darmo. Nowi klienci, którzy zaufają firmie mają zwrócić dokładnie tyle, ile pożyczyli. Zazwyczaj nowym klientom pożycza się niewielkie kwoty do 1000 zł. Okres kredytowania wynosi wówczas 30 dni. Nie pobiera się opłat i prowizji, a pożyczka nie jest oprocentowana. Oczywiście z punktu widzenia pożyczkodawcy nie jest to opłacalne przedsięwzięcie w danym momencie, lecz stanowi ono swego rodzaju inwestycję, która może zaprocentować w przyszłości, jeżeli firma zyska stałego klienta. Kolejne pożyczki są już bowiem płatne zgodnie z taryfikatorem każdego pożyczkodawcy. Chwilówki za darmo łatwo znaleźć w naszej porównywarce chwilówek "7CHWILÓWKI", wystarczy posłużyć się odpowiednim filtrem. Ofert jest naprawdę sporo, dlatego warto dokładnie je przejrzeć oraz przeczytać regulamin firmy, którą zamierzamy wybrać. W ten sposób upewnimy się, że za naszą pożyczkę na pewno nic nie zapłacimy. Rzecz jasna, pożyczka może być darmowa wyłącznie wtedy, gdy spłacimy ją w wyznaczonym terminie. Jeżeli ten termin przekroczymy, z pewnością chwilówka będzie nas kosztowała więcej, nawet, jeśli jej RRSO wynosi 0%. Nie bez przyczyny w reklamach telewizyjnych często słyszymy: "Zwróć pożyczkę w ciągu 30 dni, a jej całkowity koszt wyniesie 0 zł". Nie wszyscy jednak w natłoku informacji dostrzegą ten subtelny warunek. Rzetelna wiedza na temat szybkich pożyczek uchroni nas przed zaskoczeniem i rozczarowaniem.

Oblicz oprocentowanie chwilówki

---

Koszty związane z zaciągnięciem pożyczki każdy przeciętny konsument jest w stanie samodzielnie obliczyć. Służą temu odpowiednie narzędzia, które obecnie dostępne są online, np. liczne kalkulatory chwilówek. Dobry kalkulator działa wieloaspektowo, to znaczy, że wylicza: RRSO, odsetki karne, koszty ewentualnych opóźnień i weryfikacji w biurach informacji kredytowych. Kalkulator powinien mieć przejrzystą formę i zawierać rubryki uwzględniające wszelkie typy opłat, których zazwyczaj żądają pożyczkodawcy. Pierwsze, co musimy zrobić, to dokładnie przeczytać regulamin przyznania danej pożyczki oraz informacje dotyczące warunków jej spłaty. Pożyczkodawca zobowiązany jest podać do wiadomości wnioskodawcy całkowity koszt związany z pożyczką. Konsument musi wiedzieć, ile wynosi oprocentowanie chwilówki, prowizja, ubezpieczenie oraz dodatkowe opłaty. Wyjątek stanowi sytuacja opóźnienia spłaty - wówczas firmy doliczają koszty wezwań, monitów czy refinansowań. Koszty te nie mogą być ustalone z góry, ponieważ zależą one od zachowania klienta. Wiarygodny kalkulator kosztów pożyczki znajdziesz na stronie www.zanim-podpiszesz.pl. Wpisujemy następujące dane: kwotę pożyczki, prowizji, ubezpieczenia oraz innych opłat ustalonych z góry. Wybieramy także datę uruchomienia pożyczki, kwotę raty, łączną liczbę oraz częstotliwość rat. System wyliczy, ile wyniosą łącznie opłaty dodatkowe, ile RRSO oraz, ile faktycznie zwrócimy pożyczkodawcy.

Obejrzyj spot akcji "Sprawdź, zanim podpiszesz"

---

Akcja społeczna jest współorganizowana przez siedem instytucji publicznych: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisję Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policję oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.