
Szeroka oferta firm udzielających pożyczki pozabankowe sprawia, że produkty finansowe są dostępne dla większej liczby odbiorców. Szczególnie popularne są
chwilówki bez BIK, czyli takie, w których pod uwagę nie jest brana historia kredytowa pożyczkobiorcy w
Biku. Dzięki temu do pożyczek dostęp mają osoby, które wcześniej miały problemy ze spłatą swoich zobowiązań kredytowych. Trzeba tutaj pamiętać o tym, że działają również inne rejestry dłużników, do których można zostać wpisanym np. za niepłacenie rat kredytowych czy pożyczkowych, ale także za brak wpłat na czynsz, alimenty czy abonament telefoniczny. Wystarczy brak wpłaty dwóch rat lub opóźnienie w spłacie ponad 60 dni, aby znaleźć się w takim rejestrze, a zazwyczaj bardzo trudno uzyskać zgodę na anulowanie wpisu, co powoduje utrudnienia np. w zakupie na raty czy zakupie abonamentu u operatora telefonii komórkowej.
Pożyczki bez BIK to także duże udogodnienie dla osób młodych rozpoczynających dopiero swoje życie zawodowe, które często nie mają żadnej historii kredytowej i część firm pozabankowych odmawia im przyznania pożyczki.
Ranking chwilówek bez BIK
1
Kwota pożyczki 200 - 20.000 zł
Pierwsza do 20.000zł Czas na spłatę 1 - 48 mc
Pierwsza do 48 mc Weź pożyczkę »
szczegóły » Wonga 4,3117829710737 (
18357 ocen)
76% poleca 24% niepoleca (902 głosów)
2
bez BIK
18 - 65 lat
na raty
w weekend
Kwota pożyczki 400 - 15.000 zł
Pierwsza do 5.000zł Czas na spłatę 7 dni - 2 mc
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
szczegóły » Szybka Gotówka 3,9298032299981 (
10774 ocen)
62% poleca 38% niepoleca (946 głosów)
3
Kwota pożyczki 100 - 5.000 zł
Pierwsza do 5.000zł Czas na spłatę 3 - 4 mc
Pierwsza do 4 mc Weź pożyczkę »
solcredit.pl » Solcredit.pl 4,4 (
12837 ocen)
93% poleca 7% niepoleca (1084 głosów)
4
Kwota pożyczki 100 - 7.500 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
szczegóły » Vivus 4,3876662081614 (
19629 ocen)
89% poleca 11% niepoleca (1124 głosów)
5
bez BIK
20 - 75 lat
w weekend
Kwota pożyczki 500 - 15.000 zł
Pierwsza do 5.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
szczegóły » Finbo 4,3549315436242 (
18625 ocen)
83% poleca 17% niepoleca (1479 głosów)
6
bez BIK
20 - 75 lat
w weekend
Kwota pożyczki 500 - 10.000 zł
Pierwsza do 5.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
szczegóły » Kuki.pl 4,1919012990242 (
16089 ocen)
75% poleca 25% niepoleca (856 głosów)
7
bez BIK
od 18 lat
na raty
Kwota pożyczki 2.000 - 15.000 zł
Pierwsza do 15.000zł Czas na spłatę 6 - 24 mc
Pierwsza do 24 mc Weź pożyczkę »
hapipozyczki.pl » HapiPożyczki 3,6 (
7197 ocen)
73% poleca 27% niepoleca (984 głosów)
8
Kwota pożyczki 600 - 8.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
szczegóły » Smart Pożyczka 4,1145263293753 (
15496 ocen)
83% poleca 17% niepoleca (900 głosów)
9
Kwota pożyczki 500 - 10.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 1 mc - 45 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
pozyczkaplus.pl » PożyczkaPlus 4,1 (
5932 ocen)
55% poleca 45% niepoleca (800 głosów)
10
Kwota pożyczki 100 - 8.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
wandoo.pl » Wandoo 4,0 (
8560 ocen)
85% poleca 15% niepoleca (1196 głosów)
11
bez BIK
22 - 75 lat
w weekend
Kwota pożyczki 300 - 5.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
miloan.pl » Miloan 4,1 (
10015 ocen)
69% poleca 31% niepoleca (1031 głosów)
12
Kwota pożyczki 50 - 3.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 1 - 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
credy.pl » Credy 3,9 (
5024 ocen)
77% poleca 23% niepoleca (1076 głosów)
13
Kwota pożyczki 500 - 6.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 1 - 60 mc
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
axi-card.pl » AXI 4,2 (
5719 ocen)
75% poleca 25% niepoleca (4 głosów)
14
bez BIK
od 18 lat
na raty
w weekend
Kwota pożyczki 300 - 20.000 zł
Pierwsza do 20.000zł Czas na spłatę 3 - 48 mc
Pierwsza do 48 mc Weź pożyczkę »
provident.pl » Provident 3,9 (
7250 ocen)
61% poleca 39% niepoleca (701 głosów)
15
Kwota pożyczki 300 - 5.000 zł
Pierwsza do 3.000zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
netcredit.pl » Net Credit 4,1 (
9903 ocen)
65% poleca 35% niepoleca (781 głosów)
16
Kwota pożyczki 100 - 4.000 zł
Pierwsza do 1.500zł Czas na spłatę 30 dni
Pierwsza do 30 dni Weź pożyczkę »
viasms.pl » VIASMS 3,6 (
6656 ocen)
61% poleca 39% niepoleca (1024 głosów)
17
bez BIK
20 - 70 lat
na raty
Kwota pożyczki 1.000 - 10.000 zł
Pierwsza do 10.000zł Czas na spłatę 4 mc
Pierwsza do 4 mc Weź pożyczkę »
for4.com.pl » for Four 4,0 (
1129 ocen)
25% poleca 75% niepoleca (4 głosów)
Jakie dane znajdują się w BIKu
BIK to
Biuro Informacji Kredytowej, które powstało w 1997 roku. Inicjatorem powstania
BIK-u był Związek Banków Polskich. Celem utworzenia Biura było gromadzenie, przechowywanie i udostępnianie danych dotyczących aktualnych zobowiązań i historii kredytowych klientów banków, ale i SKOK-ów oraz firm udzielających pożyczki pozabankowe. Miało to zwiększyć bezpieczeństwo związane z obrotem pieniężnym oraz zmniejszyć ryzyko wystąpienia nadmiernego zadłużenia u klientów różnorodnych podmiotów finansowych. Dzięki sprawdzeniu zgromadzonych w
bazie BIK danych udzielenie kredytu przebiega sprawniej, co oznacza szybszą weryfikację wniosku, szczególnie jeśli odbywa się ona online.
Wśród przechowywanych danych można znaleźć informacje o zobowiązaniach finansowych klienta, zarówno tych, które były spłacane w terminie, jak i spłat nieterminowych. Są to np. spłaty kredytów na zakup ratalny towarów i usług oraz papierów wartościowych, kredytów studenckich, hipotecznych, odnawialnych i niecelowych. Podmioty finansowe przekazują do bazy danych BIKu również informacje związane z kartami kredytowymi i debetowymi, a także wykorzystaniem limitu debetowego na rachunku rozliczeniowym czy poręczeń kredytowych.
Dla wielu osób istotną kwestią jest to,
jak długo dane pozostają w BIKu. Okazuje się, że dużo zależy od tego, czy spłata jest wykonywana w terminie, czy też nie. Ważne jest też to, czy przy podpisywaniu umowy lub zakładaniu konta w banku, klient wyraził zgodę na przetwarzanie jego danych także po spłacie zobowiązania. W przypadku, gdy spłata dokonywana jest terminowo, dane klienta znajdują się w BIK jedynie na czas spłaty zobowiązania (chyba że zaznaczył zgody na przetwarzanie danych). W przypadku nieterminowej spłaty, dane klienta mogą być przechowywane w
BIK i przekazywane bez jego zgody przez 5 lat.
Jak działa przyznanie chwilówki bez BIK
Wpis w Biurze Informacji Kredytowej jest problematyczny jedynie wtedy, gdy klient w ciągu ostatnich 5 lat miał kłopoty ze spłatami zobowiązań finansowych. Trzeba przy tym mieć na uwadze fakt, że dane są przechowywane przez tak długi czas, jeżeli doszło do zwłoki powyżej 60 dni przy spłacie kredytu oraz upłynęło 30 kolejnych dni od momentu przekazania klientowi informacji przez pożyczkodawcę o zamiarze przetwarzania danych bez jego zgody.
Dla osób, które mają
negatywny wpis w BIK, jedynym rozwiązaniem pozwalającym na pożyczenie pieniędzy z firm działających w sektorze finansowym jest skorzystanie z tak zwanej
chwilówki bez BIK. Jest to pożyczka krótkoterminowa udzielana przez firmy pozabankowe, w ramach której pożyczkodawca nie bierze pod uwagę informacji umieszczonych w Biurze Informacji Kredytowej. Właśnie dlatego z tego rodzaju pożyczek najchętniej korzystają osoby, które miały
problemy ze spłatą, ale także te mające kredyty czy
chwilówki w kilku innych podmiotach finansowych – zarówno w bankach, jak i firmach pozabankowych.
Chwilówka bez BIK jest m.in. w
Lendon i
Smartpożyczka.
Z
szybkiej pożyczki bez BIK chętnie korzystają również osoby bardzo młode, najczęściej poniżej 21 roku życia, które nie mają praktycznie żadnej historii kredytowej. Dla nich kierowane są specjalne
chwilówki od 18 lat. W związku z młodym wiekiem osoby takie często dopiero stawiają swoje pierwsze kroki w pracy – a umowy na czas próbny lub zlecenie czy dzieło niejednokrotnie zamykają im drogę do korzystania z pożyczek, kredytów i zakupów na raty. Wybierają więc oferty gdzie można otrzymać
chwilówki bez zaświadczeń.
Przed skorzystaniem z
chwilówki dla zadłużonych bez BIK warto przemyśleć kwestię tego, czy spłata zobowiązania będzie możliwa. Najczęściej na
chwilówki bez bik decydują się osoby, które mają już zaciągnięte zobowiązania w innych firmach. Kolejna pożyczka ma z reguły być przeznaczona na spłatę poprzednich. Jednak z uwagi na krótki czas spłaty i wysokie oprocentowanie oraz koszty obsługi, może to powodować jeszcze większe problemy finansowe. Warto też pamiętać o tym, że
przy bardzo złej historii kredytowej pożyczkodawca ma prawo odmowy udzielenia pożyczki.
Czy sprawdzane są bazy BIG, KRD, ERIF ?
Oprócz Biura Informacji Kredytowej działają również inne rejestry, w których gromadzona jest
historia kredytowa i dane dotyczące zadłużeń w bankach i firmach pozabankowych. Do najpopularniejszych należą przede wszystkim:
- BIG – Biuro Informacji Kredytowej;
- KRD – Krajowy Rejestr Długów;
- ERIF – ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
Jeżeli dane dotyczące klienta znajdują się w
BIK-u, to istnieje duże prawdopodobieństwo, że będą one umieszczone również w innych rejestrach o podobnym profilu. Firmy udzielające pożyczek pozabankowo, podobnie jak banki, sprawdzają dane swoich klientów w tego rodzaju rejestrach. Ma to na celu przede wszystkim zweryfikowanie prawdziwości podanych przez nich we wniosku o pożyczkę danych. Jeżeli w ofercie widnieje informacja, że udzielana jest
chwilówka bez BIK, może to oznaczać, że dana firma pożyczkowa sprawdza dane w tym rejestrze, ale
nie bierze pod uwagę negatywnej historii kredytowej klienta przy rozpatrywaniu wniosku, chyba, że jest ona bardzo zła. Oznaczenie „
bez BIK” może też oznaczać, że dane
nie są sprawdzane w tym rejestrze, ale mogą być skontrolowane w innej bazie danych, np.
KRD czy
ERIF. Część firm pożyczkowych weryfikuje dane swoich klientów we wszystkich bazach danych, w jakich zbierane są dane dotyczące historii kredytowej pożyczkobiorców. Inne mogą sprawdzać informacje tylko w jednej bazie. Są również firmy, które nie sprawdzają swoich potencjalnych klientów w bazach i to u tych pożyczkodawców osoby z dużym zadłużeniem mają największą szansę otrzymać pożyczkę gotówkową. Trzeba też pamiętać, że kolejna pożyczka przy dużym zadłużeniu będzie zwiększała ryzyko wystąpienia nie tylko tak zwanej
pętli zadłużenia, ale przy braku spłaty również konsekwencje prawne i finansowe. Należy tutaj wspomnieć chociażby o
skierowaniu sprawy do windykacji – zarówno ta prowadzona przez
komornika, jak i prywatne firmy może powodować narośnięcie dodatkowych kosztów oraz w ostateczności zajęcie ruchomości i nieruchomości na poczet spłaty długu.
Magdalena MazurTwitter Ukończyła studia na Uniwersytecie Ekonomicznym. Jej specjalnością są kredyty, pożyczki i chwilówki, o które wnioskować można przez internet. Zna zasady działania internetowych ofert i chętnie pisze o nich, aby każdy zainteresowany wzięciem chwilówki online, wiedział na co zwrócić uwagę.